Com o aumento do número de brasileiros que investem em produtos financeiros, cresce também a busca por informações sobre como começar a aplicar. Segundo o estudo Raio X do Investidor Brasileiro, feito pela Anbima em parceria com o Datafolha, a participação da população em investimentos deve subir de 37% para 39% em 2025, estimando 59 milhões de pessoas.
Para iniciantes, especialistas recomendam começar com cautela e foco no aprendizado. Philippe Enke Mathieu, consultor e CEO da GFX – Inteligência Financeira, afirma que começar com investimentos mais simples e acessíveis pode facilitar a criação de um hábito financeiro. Entre as opções mais comuns para iniciantes estão os produtos de renda fixa, como o Tesouro Direto e CDBs (Certificados de Depósito Bancário).
“O Tesouro Direto é considerado um investimento de baixo risco e alta segurança, e o investidor pode começar com cerca de R$ 30. Já os CDBs têm liquidez diária, com opções a partir de R$ 100 ou R$ 500, e são ideais para formar uma reserva de emergência”, diz.
Mathieu destaca ainda a importância do planejamento de longo prazo e do conhecimento sobre riscos e objetivos financeiros, como parte do processo de uma estratégia de investimento.
Confira 8 dicas do especialista para quem quer começar a investir:
1. Defina seus objetivos financeiros
Antes de investir, tenha clareza sobre suas metas. É importante pensar no que pretende alcançar e em quanto tempo. Metas de curto prazo, de até 2 anos, pedem investimentos seguros e líquidos. Já objetivos de médio e longo prazo permitem maior exposição ao risco.
2. Organize seu orçamento
É preciso entender quanto dinheiro entra e sai da conta todo mês. Só é possível investir de forma consistente quando se sabe exatamente quanto pode ser destinado sem comprometer o orçamento do dia a dia. “Além disso, quando você sabe exatamente quanto ganha, quanto gasta e o que sobra, fica mais fácil definir um valor fixo para investir todos os meses, criando consistência”, orienta o CEO da GFX.
3. Monte uma reserva de emergência
Tenha um valor guardado equivalente a, pelo menos, 6 meses de despesas fixas. Esse dinheiro deve ficar em aplicações seguras e de fácil resgate, como Tesouro Selic, CDBs de liquidez diária ou fundos DI, para ser usado em imprevistos.
4. Conheça seu perfil de investidor
Descubra se você é conservador, moderado ou arrojado. Para isso, é importante saber se seus objetivos financeiros são de curto, médio ou longo prazo. Esse autoconhecimento ajuda a evitar decisões impulsivas e garante que os investimentos estejam alinhados ao seu grau de tolerância ao risco.
5. Comece pela renda fixa
Para iniciantes, ativos como CDBs, Tesouro Direto e fundos de renda fixa são ideais. Eles permitem entender a dinâmica do mercado e oferecem segurança enquanto você constrói confiança e amplia conhecimento sobre investimentos.
6. Diversifique sua carteira
Não concentre todos os recursos em um único investimento. Ao distribuir entre diferentes tipos de ativos e setores, você reduz riscos e aumenta as chances de obter bons resultados, mesmo em cenários econômicos mais instáveis.
7. Tenha disciplina e evite agir por impulso
O mercado oscila naturalmente. Vender investimentos por medo em momentos de queda pode gerar prejuízos. Por isso, é essencial manter o foco no plano inicial e nos objetivos definidos para ter sucesso no longo prazo.
8. Invista em conhecimento contínuo
Estude sobre investimentos, acompanhe notícias econômicas e participe de cursos ou palestras. Quanto mais informado, mais segurança terá para tomar decisões e adaptar sua estratégia conforme o cenário mudar.
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