O prazo para investir em um plano de previdência da modalidade PGBL para conseguir aumentar as deduções com Imposto de Renda em 2023 está acabando. Na maioria das instituições financeiras, o último dia para garantir essa dedução varia de 28 a 29 de dezembro.
O que você precisa saber antes de aplicar seu dinheiro em um PGBL é que a possibilidade de aproveitar esse benefício tributário não se aplica a todo mundo. Liao Yu Chieh, educador financeiro do C6 Bank, explica que essa vantagem só existe para contribuintes investidores que se encaixam nas seguintes situações:
• entrega a declaração completa de Imposto de Renda;
• possui renda tributável;
• contribui para o INSS.
Para contribuintes investidores que atendem a esses três requisitos, é possível abater as aplicações feitas até o limite de 12% da renda tributável anual na declaração de IR. Para calcular quanto aplicar em previdência privada para usufruir o benefício, é preciso somar todos os rendimentos tributáveis do ano. Não entram nessa conta 13º salário e PLR. Depois, basta calcular quanto é 12% do montante.
“Quem é isento ou faz a declaração simples de IR, além de não ter nenhum benefício tributário ao investir em PGBL, ainda pagará mais IR no resgate. Por isso, é muito importante saber qual a modelo de declaração que a pessoa utiliza antes de aplicar em um PGBL”, diz Liao.
Quem investe em PGBL acaba pagando mais no resgate porque a tributação vai incidir sobre todo o valor resgatado, não só sobre os rendimentos. Em outras modalidades de investimento, como VGBL ou CDB, o IR incide apenas sobre os rendimentos, o que pode significar uma tremenda vantagem em relação ao PGBL.
Depois de saber de todas essas características, o investidor pode avaliar se o PGBL é o melhor produto disponível para seu perfil de contribuinte. “Para quem pode se aproveitar da dedução com IR, o PGBL é uma ótima ferramenta para combinar investimento de longo prazo com planejamento tributário”, afirma Liao, que investe todo ano nesta modalidade.
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