Neste primeiro artigo da coluna ECONOMIA SEM COMPLICAÇÃO vou abordar uma realidade amarga para a economia brasileira: o processo inflacionário na economia nacional e seus impactos sobre a taxa de juros.
O Brasil adota o regime de metas para inflação com o centro da meta em 3,00% contínua e limite inferior de 1,5% e superior de 4,5%. Os últimos semestres, não foram fáceis para a inflação. Em 2024 a inflação oficial acumulada do IPCA foi de 4,83% e no acumulado de 12 meses, de agosto de 2024 a julho de 2025, temos uma inflação de 5,35%. Em ambos os casos, acima do limite superior. Em janeiro e julho deste ano, o presidente do Banco Central (BC) enviou duas cartas abertas ao presidente do Conselho Monetário Nacional (CMN) explicando os motivos da inflação elevada e persistente, bem como as ações que a Autoridade Monetária está realizando para trazer a inflação de volta à meta de 3,00%.
Como consequência, desde 2021, com a escalada dos preços em virtudes dos efeitos do Covid-19, o Banco Central do Brasil (BCB) aumentou de maneira brusca a taxa de juros Selic. Seu valor passou de 2,0% em janeiro de 2021 para 15,00% ao ano em junho de 2025. Atualmente, nossa taxa de juros reais (descontada a inflação) é maior que 9% ao ano. Temos uma das maiores taxas de juros do mundo.
Com efeito, os bancos repassam esse custo maior do dinheiro para o consumidor brasileiro em suas principais operações de crédito. Nossa capacidade de consumo fica reduzida. Precisamos ter mais cuidado e atenção na hora de contratar um empréstimo ou financiamento para comprar um carro, adquirir um imóvel, financiar um eletrodoméstico ou até mesmo utilizar o cartão de crédito.
Neste ambiente de juros elevado, como posso escolher o melhor financiamento? Podemos verificar quais as taxas de juros são praticadas pelas principais instituições financeiras?
Sim, podemos. Venho, através dessa coluna, informar que o BCB lança regularmente um ranking de taxa de juros praticada pelas instituições financeiras com a finalidade de fomentar a competição. Esse link descreve um comparativo de juros das principais linhas de créditos das instituições financeiras mais relevantes.
Percebam que no parcelamento do cartão de crédito, os juros podem variar de 2,49% (PARANÁ BANCO) a 8,96% (BCO XP) ao mês. É preciso tomar cuidado! Com isso, vale a pena comparar essas taxas de juros e escolher o melhor financiamento de acordo com sua necessidade.
